3.无竞争优势的中小型企业 
 
　　该类民营企业中的小企业发展目标是在竞争中生存下去。而事实上该类企业的融资如果依靠商业银行融资，就会因信息严重不对称、银行评估贷款风险成本高、违约风险大，同时因企业规模小，生命周期短，生产稳定性差，竞争和抵抗风险能力较差，而获得信贷的可能性小，额度低。由此可见，该类企业主要依靠内部积累和民间融资来解决问题。但是内部积累要在良好的经营状况下，而且具有时间长，份额小等特点，不能满足企业“时间急”的需要。因此，该类小企业只能选择民间融资，主要通过民间借贷来弥补资金缺口。 

　　广东作为全国经济的前沿，居民积累了不少资金，近几年来由于存款利率较低，投资的产品有限，致使民间融资得到迅速发展。民间融资按融资双方主体可分为三类：第一类是个人之间的融资，多发生在亲戚朋友之间；第二类是企业之间的融资。表现为企业资金不足，从其他有业务往来企业调剂、拆借一部分资金，以应当务之急，另一种表现是企业之间相互欠款，因久欠未清而转化为借贷行为，债权方要求负债方支付欠款利息；第三类是企业与个人之间的融资，表现形式为企业内部职工集资。一是部分企业因无法从银行取得新的贷款，为了生存和扩大再生产，以收取风险保证金、内部集资的形式筹集所需资金；二是个别效益好的企业为给职工办福利，以付息分红为目的，进行内部集资。
 
　　与正规的金融市场融资相比，民间融资具有以下几个特点：一是融资成本低，虽然民间借款的利息一般比商业银行高，但是由于民间金融市场的贷款企业与借款人信息完全对称，例如对贷款企业的经营情况，贷款人的信用情况，收入状况以及还款能力等等都充分了解，减少了信用评估、抵押资产等的费用；二是融资效率高，在正规的金融市场上，商业银行对企业的融资项目不了解，经过一系列的评估之后才审批，手续繁琐，且费时。而在民间金融市场上，由于信息对称，贷款决策的速度快，效率高，及时地满足该类民营中小企业的资金需要；三是交易方式灵活，民营中小企业的融资要求是“时间急、频率高、额度小”，特别是规模小的企业，由于生产的稳定性差，对资金的要求一定要灵活，而民间融资，可以就贷款方式、期限与利率做出协商，灵活地解决企业的生产困难。