国际上通行的“二·八法则”是指20％的客户为银行带来80％的收益。有统计资料显示，在存款市场中，20％的黄金客户占有商业银行80％的存款市场；在贷款客户中，20％的黄金客户给商业银行带来80％的利润。因此，从某种意义来说，黄金客户就是商业银行的立行之本，兴行之基，强行之源。认真探讨和深入研究如何争夺更多、更优的客户，抢占更大的市场，对商业银行的经营管理具有现实而又深远的意义。
一、商业银行“二·八”经营法则的内涵及外延
商业银行“二·八”经营法则的内涵就是以“客户为中心”，对产生不同效益的客户提供差别服务或等级服务。其外延就是在开发市场上，倡导实干精神，把20％的精力用于策划，把80％的精力用于公关；在客户开发上，坚持持续发展原则，把20％的精力用于巩固黄金客户，把80％的精力用于开发黄金客户；在优质服务中，强化个性服务，把20％的精力用于柜台内服务，把80％的精力用于柜台外服务；在业务开展中，坚持以创新促发展，把20％的精力用于传统业务，把80％精力用于业务创新；在项目选择中，持20％的谨慎态度，用80％的远见和发展的眼光，发掘优良客户群体；在客户结构调整上，增加黄金客户占比，争取用20％数量的客户，营造80％高质量的经营资产。
二、推行商业银行“二·八”经营法则的现实意义
(一)推行“二·八”经营法则，是全面改善商业银行经营状况的需要。当前，在有限的市场资源环境中，经营管理者必须采取积极措施围绕黄金客户作文章，要以客户为中心，大胆创新经营思维，强化客户意识，改善工作方法，最大限度地拓展市场，发展客户。否则，将会逐步失去市场，丧失客户特别是黄金客户，经营效益也无从谈起。推行“二·八”经营法则，不难有利于黄金客户的稳定、选择和开发，更有利于全面改善经营状况。
(二)推行“二·八”经营法则，是提高我国商业银行竞争能力的需要。目前，我国商业银行之间的竞争愈演愈激烈，随着拥有成熟营销策略的外资银行的介入将加剧这种竞争。虽然我国银行经过多年发展，已具备了相当规模和较强的综合实力，但和国外银行相比，还有较大差距。仅从业务经营范围看，目前我国商业银行还处于传统金融业务阶段，存贷款仍是中心业务，中间业务占比小，中间业务收入占总收入的7—8％，而国外发达的商业银行已经实现了多元化经营转移，中间业务收入占总收入70—80％。同时，还在积极开展金融工具的创新，金融技术的创新，金融产品的创新，大力拓展业务经营范围，这种差距将继续不断扩大。推行“二·八”经营法则，就是在现行的金融政策环境和现有科技水平条件下，积极适应现代客户的需要，努力提高竞争能力，对目前经营管理方式方法的改革。
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